买入基金的机会（2）

专题：

　

从李先生提供的财务情况，得知整个家庭年收入173492元，开支72006元，开支中还房子按揭贷款一年23406元）。

家庭资产884700元，其中468700元投资在A股市场；负债234066元，主要是欠银行的房屋按揭贷款；净资产650634元）。

家中3个大人享受社会保障和统筹医疗，小孩属于半劳保，整个家庭没有购买过任何商业保险。

李先生的理财要求，最关心的是“前一阵A股涨得不错，现在有一些回调，可否增加投入”。对通过理财期望得到的资产年收益率，李先生要求是10%左右。另外，李先生一年内想买一辆20万元左右的轿车，李太太希望第二年开始读一个4万元的MBA硕士研究生课程。

了解情况以后，理财顾问对李先生的家庭财务情况进行了仔细分析诊断，认为：

1、1999年5月到2001年6月A股已经大涨了2年，A股市场风险巨大。

2、2001年2月B股对境内个人投资者开放后，香港H股市场十分活跃。H股价格普遍较低，当时只有A股的六分之一，且同股同权，分红相同。

3、上海房地产市场价格稳步上涨，但涨幅尚可。依李先生的资产和收入情况，可以考虑再买一套35万元左右的房子，首付13万元，进行投资并出租，租金收入应该在1200元左右，每月还银行2000元，自己只要支付800元。

4、由于李先生承担的家庭责任较大，应该购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险，且保额不低于5万元。

5、买车坚决否定。

6、李太太希望读一个4万元的MBA硕士研究生课程，完全可以，家庭也有负担的能力。

截至2004年12月，理财顾问替李先生统计了一下理财收益：

抛售全部A股得款462800元，拿出其中的部分人民币，李先生自己换汇30万元港币，投资香港H股市场。剩下的钱购买一套新房子，房价35万元，首付13万元，其余22万元向银行按揭贷款，以后每月连同原有的银行贷款共计还款3750元。购买各类保险一年缴费17000元，其中有一项住院医疗津贴保险，如果住院，保险公司每天补贴100元。

30万元港币购买H股，2001年11月至2004年12月共操作三次，分别获利24%、174%、17%，3次利润折合人民币共计690150元。购买的一套新房子3年出租得租金44200元，现在房价83万元，获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天，获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元，李先生2001年7月来理财时的家庭净资产是650634元，3年半理财收益率为183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上证指数由2065点跌至1335点，跌幅为35%，如果李先生当时的468700元A股不抛的话，最起码损失164050元。到了2005年国内证券市场投资机会来临,于是股胜公司建议买入:510050

财富密码:

1.2005年下半年笔者到处讲课,让投资者在0.7元左右价位买入50ETF指数型基金,可惜相信的人很少很少.

2.低位买入指数型基金长线持有是许多普通投资者家庭理财投资稳赚不赔的最好选择.