投资规避风险策略（1）

专题：

　

一、让“董事会”来管好家庭财产

1、“独裁”制：缺少应有的自由

目前，家庭理财主要有两种模式，一种是传统的“独裁”制，也就是财政大权由家中的一位人士主管，这在很多年前是非常普遍的。由于当时人们的收入有限，收入来源也仅限于工薪收入，这种方式一方面有利于统一调剂家庭内部资金，保证资金 “头寸” ，降低资金成本 ；另一方面有利于家庭完成统一的财务目标，如大件消费，重大投资。但随着人们收入的多元化，以及个人对财务自由度的追求，这种模式越来越失去市场，伴随而来的是“ 小金库” 、“ 私房钱 ” 等。一些夫妇由于在财产支配权上产生矛盾最终导致婚姻失败，家庭破裂的案例举不胜举。把握升浪起点，现在机构底部建仓名单、外汇市场直通车、行情、分析，一个也不能少。

2、AA制 ：减乏必要的 “监管”

与 “独裁” 制相对应的是近些年出现的家庭理财AA制，家庭理财AA制来源于西方，在上海这样一个白领云集的都市，高收入和个性消费的特点驱使了 AA制的风行和发展。AA制虽然能让家庭成员充分享受到自由支配财务的乐趣，但也带来了一些不利的影响，比如，在家庭资产的积累面，AA制显然比不上“独裁” 制。

实施 AA制的家庭成员，自己花自己挣的，消费上延续原来单身时候的取向，比如丈夫爱好数码产品，一有高端新款产品就立刻化“心动” 为“行动”； 妻子喜欢名牌服饰和化妆品，一到商场就开始疯狂“血拼”。家庭整体消费目的性的分散和缺乏，导致个人消费的随意性和过度膨胀，存款数目也就随之而降。

实施AA制的家庭成员，相互之间的财务状况相对独立，极端的情况下，夫妻之间连对方的收入在怎样一个水平上都无从知晓，缺乏有效的信息沟通和监督机制，这样会带来家庭理财调功能的弱化，夫妻之间不能及时发现对方面临的投资风险，不能互相沟通信息，造成不必要的财产损失。

让“董事会”当家作主

“独裁”制缺少自由，AA 制缺乏“监管”，有没有什么更好的模式来打家

财呢？其实家庭的理财关系可以看作是两个原本独立的经济个体通过“契约” 的形式（当然了，这是世界上最甜蜜的“契约”），进行了资产的重组和兼并，成为一个新的济体，开展起家庭资本的运作和经营活动。

所以家庭理财、家庭资本的运作和经营可以借鉴一下现代企业的管理模式，建立“董事会”制度，夫妻两人既是“董事会”的成员，又是代表各自利益的子公司。

“夫妻董事会”通过定时的会议，确定家庭理财的长期和短期目标，以确保家庭整体利益的最大化，报告上一期的财务收入、支出状况，看看和预算有哪些出入，适当地进行收支的调整和控制，对下一期的家庭财务集两之智慧进行决策的讨论和分析，下个阶段有哪些大件物品要买，用怎样的方式最经济最合算，市场又诞生了哪些金融产品可以进行“集团投资”，实现家庭财产的保有和增值，做一个下一期家庭财务预算，以备财务控制之用。

“夫妻子公司” 拥有一定范围内各自财务的决策权和支配权，可以针对自己的具体情况和直接利益，独立进行自有资本的运作，从“子公司”的日常经营，也就是常规的收入，到必要的支出，自己朋友圈的花销，心仪物品的消费，以及自有资本的长期投资、短期投资，子公司都可以进行独立的决策和运作。当然不能忘记子公司还有一项重要任务，那就是向集团及时汇报自己的盈利状况，上缴一部分“利润”也是必不可少的。必要的时候“夫妻子公司” 之间还可进行资金余缺的调剂，避免财务风险和财产损失。